최저신용자 특례보증은 신용등급이 낮아 기존 금융상품을 이용하기 어려운 분들을 위해 설계된 특별한 서민금융 대출상품입니다. 이 상품은 금융 취약계층이 합법적인 금융기관에서 자금을 조달할 수 있도록 지원하며, 불법 사금융으로부터 보호받을 수 있게 돕는 중요한 역할을 합니다. 이 글에서는 지원 대상, 대출 조건, 신청 절차에 대해 자세히 설명합니다.
상품 개요
최저신용자 특례보증은 신용점수가 낮아 일반 금융 상품을 이용할 수 없는 분들을 대상으로 하는 보증부 서민금융상품입니다. 이 상품은 금융 취약계층이 제도권 금융에 접근할 수 있도록 돕기 위해 마련되었습니다.
지원 대상 및 자격 요건
지원 대상은 다음과 같은 분들로 한정됩니다:
- 신용점수 기준: 개인신용평점 하위 10%에 해당하는 사람(KCB 670점 이하 또는 NICE 724점 이하)
- 소득 기준: 연소득이 4,500만 원 이하인 저소득층
- 기타 조건: 기존에 햇살론15 보증이 거절된 자, 과거에 연체 경험이 있는 자 등
대출 조건
대출 조건은 아래와 같습니다:
- 대출 한도: 최초 대출 시 최대 500만 원, 6개월 이상 성실히 상환할 경우 최대 1,000만 원까지 추가 대출 가능
- 금리: 기본 금리는 연 15.9%이며, 성실 상환 시 최대 6%p까지 인하 가능하여 최종 금리는 9.9%까지 낮아질 수 있음
- 대출 기간: 선택적으로 1년의 거치 기간을 가질 수 있으며, 상환 기간은 3년 또는 5년 중 선택 가능
- 상환 방식: 원리금균등분할상환 방식으로, 매달 동일한 금액을 상환
신청 절차
최저신용자 특례보증의 신청 절차는 다음과 같습니다:
서민금융진흥원 앱 설치
스마트폰에서 '서민금융 잇다' 앱을 다운로드하여 설치합니다. 이 앱을 통해 서민금융진흥원의 다양한 서비스를 편리하게 이용할 수 있습니다.자격 조회 및 보증 신청
앱에 로그인하여 '최저신용자 특례보증' 메뉴에서 본인의 자격을 조회한 후, 보증 신청을 진행할 수 있습니다.금융교육 이수
보증신청 후, 필수 금융교육을 이수해야 합니다. 이 교육은 앱 내에서 진행되며, 재무관리와 신용관리에 대한 기본적인 지식을 제공합니다.보증약정 체결
교육을 마친 후, 보증약정을 체결합니다. 이 과정에서 약관을 충분히 이해한 후 동의하는 것이 중요합니다.협약은행 대출 신청
보증약정 체결 후, 서금원과 협약된 은행을 선택하여 대출을 신청합니다. 대부분의 서류는 앱을 통해 자동으로 제출할 수 있습니다.대출 실행
은행 심사 후 대출이 승인되면, 대출금이 지급됩니다. 이로써 최저신용자 특례보증 대출 절차가 완료됩니다.
협약된 금융기관
이 상품은 다음과 같은 은행 및 저축은행에서 제공됩니다:
- 광주은행
- 전북은행
- 웰컴저축은행
- IBK저축은행
- 하나은행
- 신한은행
- BNK저축은행
혜택 및 우대 사항
최저신용자 특례보증을 이용하면 다음과 같은 혜택을 받을 수 있습니다:
- 금리 인하 혜택: 성실하게 상환할 경우, 매년 금리가 인하됩니다. 3년 상환 시 매년 3.0%p씩, 5년 상환 시 매년 1.5%p씩 인하될 수 있습니다.
- 추가 대출 가능: 6개월 이상 성실하게 상환할 경우, 한 차례 추가 대출이 가능합니다.
유의사항
- 대출 심사 기준: 신용정보 외에도 자동이체 이력과 상환 의지 등 비금융 정보가 반영됩니다.
- 연체 시 불이익: 대출금을 연체할 경우 금리 인하 혜택이 취소되며, 추가 대출이 제한될 수 있습니다.
결론
최저신용자 특례보증은 신용이 낮은 분들이 제도권 금융을 이용할 수 있도록 지원하는 중요한 대출 상품입니다. 이 상품을 통해 많은 금융 취약계층이 불법 사금융의 위험에서 벗어나, 합법적이고 안정적인 금융 서비스를 이용할 수 있습니다. 이 글을 통해 상품의 구조와 절차를 이해하고, 필요할 때 적절히 활용하시기 바랍니다.
